Банкротство физических лиц

Если физическое лицо (рядовой гражданин) не в состоянии выплачивать долг кредитору, его признают банкротом. Юридическая процедура призвана восстановить финансовое положение должника, чтобы удовлетворить требования компаний, которые одолжили физ. лицу деньги.

Для оформления процедуры законным путем кредиторам необходимо составить исковое заявление. Основанием для его оформления юристы называют следующие моменты.

1. Долг превышает 500 000 руб.
2. Должник отказывается платить более 3 мес.
3. Банкрот полностью лишен платежеспособности.

Что для этого нужно?

• Российский паспорт;
• СНИЛС и ИНН;
• Бумаги, доказывающие наличие долгов, которые имеют под собой обоснованную почву (договор с кредитной организацией, банковские претензии, иски кредиторов, бумаги по займу, справки о наличии задолженности, соглашения по залоговому имуществу);
• Информацию о доходах физ. лица и налоговых вычетах за 3 года (до признания банкротом), справка 2-НДФЛ, декларации из фискального органа;
• Справки из ПФР об индивидуальном счете гражданина за последние 3 года;
• Ксерокопия трудовой книжки и выписку с банковского счета;
• Судье необходимо предоставить справку (берется в ЕГРИП), доказывающую, что человек не относится к ИП и не занимается бизнесом в данное время;
• Список кредиторских организаций, которым физ. лицо задолжало (приказ № 530 Минэкономразвития);
• Право собственности на недвижимость, бумагу из ЕГРН, паспорт на автомобиль, свидетельство о госрегистрации ТС;
• Документ о заключении брака;
• Предоставить справку о расторжении брака, если документ выдавался в рамках 3 лет до момента подачи заявки на признание банкротом;
• Брачное соглашение (при наличии) и о разделе имущества;
• Бумагу с подтверждением статуса безработного (если таков статус гражданина);
• Копию документа о признании человека безработным;
• Свидетельство о рождении детей, опекунстве;
• Документы, подтверждающие совершение крупных сделок на сумму более 300 тыс. руб. в течение 3-х лет до дня подачи заявления. Речь идет о покупке авто, акций, недвижимости;
• Выписку из реестра участников юр. лица (если гражданин является акционером);
• Оплату судебной пошлины (35 тыс. руб. на оплаты услуг финансового управляющего);
• Квитанцию об уплате госпошлины 300 руб.

Рассматривая вопрос с точки зрения юристов, следует упомянуть ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ней говорится о процедуре банкротства как о действии, включающем три основных механизма.

1. Реструктуризация долга предполагает изменение ставок и сроков. На эту меру вправе рассчитывать люди, имеющие постоянный доход. Кроме того, они должны быть не судимы за экономические мошеннические деяния и ранее не признавались банкротами. Преимуществом реструктуризации юристы считают отсутствие процентов по долгу, других санкций, отмену требования по выплате долга.
2. Схема реализации имущества в случае банкротства подразумевает торги, в результате которых суд определяет, какие имущественные ценности должника можно распродать для уплаты долга. Это поможет должникам попробовать вернуть долг за счет распроданного имущества на аукционе. Если вырученной суммы не хватит на погашение долгов, судебная инстанция признает человека банкротом, избавив его от кредитного бремени.
3. Можно заключить мировое соглашение до официальной процедуры банкротства. Когда стороны заключили примирение, завершается реструктуризация. В это время финансовый управляющий перестает осуществлять возложенные на него ранее обязанности, а должник получает отсрочку платежей. При нарушении этой договоренности в дело вмешивается суд.

Финансовый управляющий – главный участник процедуры банкротства. На него накладывается специальный статус. Кроме того, он наделяется правом быть привлеченным к процедуре банкротства, имея профессиональный опыт и широкие возможности действий. Его основная миссия – выявить конкретные значения при оценке матположения должника, его платежеспособности. Специалист может признать недействительными или оспорить сделки, совершенные физическим лицом, выразить протест против кредиторских требований и обеспечить сохранность имущества должника.

Что получает должник после признания банкротом?

• Возможность не платить по долгам;
• Получает шанс отыскать приемлемые меры для погашения долга в ходе реструктуризации;
• Избавляется от звонков коллекторов, штрафов, пеней;
• Кредиторы больше его не беспокоят.

Обратившись к юристам с опытом и профессиональным подходом к каждому делу, Вы сможете решить проблему и забыть о долгах либо найти конструктивные решения для урегулирования вопросов с кредиторами. Только профессиональная поддержка окажется эффективной в трудную минуту.